Caso Chase Bank: El Banco más importante de los Estados Unidos
Fecha de Creacion:
- Descripción de Chase Bank
- Historia de Chase Bank
- Misión y Visión de Chase Bank
- Chase Bank y su impacto mundial
- Modelo de Negocio de Chase Bank
- Estrategia de Marketing de Chase Bank
- Marketing Mix de Chase Bank
- Competidores de Chase Bank
- Conclusión
1. Descripción de Chase Bank
Chase es la entidad bancaria comercial y de consumo para los EEUU de JPMorgan Chase, una firma de servicios financieros líder a nivel mundial.
Los servicios de la compañía llegan a casi la mitad de los hogares de Estados Unidos. Estos incluyen banca personal, tarjetas de crédito, hipotecas, financiación para vehículos, asesoramiento de inversión, préstamos para pequeños negocios y procesamiento de pagos.
Además, la compañía brinda servicios de inversión para consumidores, pequeñas empresas y banca comercial. También ofrece servicios de asesoramiento y de gestión de riesgos. Chase cuenta con más de 5.100 sucursales y 16.100 cajeros automáticos en todo los Estados Unidos.
2. Historia de Chase Bank
Chase National Bank fue establecido en 1877 por su fundador John Thompson. El nombre del banco fue puesto en honor al secretario del Tesoro de Estados Unidos y jefe de justicia Salmon P. Chase.
La compañía adquirió varios bancos pequeños en la década de 1920, a través de Chase Securities Corporation. En 1926, compró el Banco Nacional de Mecánica y Metales.
Su adquisición más significativa fue la “Compañía de confianza Equitativa de Nueva York” (Equitable Trust Company of New York) en 1930, cuyo accionista mayoritario era John D. Rockefeller, Jr. Esto convirtió a Chase en el banco más grande de Estados Unidos y por lo tanto del mundo.
Chase, era sobre todo un banco mayorista. Trataba con otras instituciones financieras importantes y grandes clientes corporativos. El banco también está asociado a la industria petrolera. Tiene vínculos de larga duración con los consejos de administración de las empresas sucesoras de la Standard Oil.
En 1955, Chase National Bank y The Manhattan Company se fusionaron para crear The Chase Manhattan Bank.
En diciembre de 2000, el combinado Chase Manhattan completó la adquisición de JP Morgan & Co. en una de las mayores fusiones bancarias hasta la fecha. La compañía combinada se renombró JPMorgan Chase. En 2004, el banco adquirió Bank One, haciendo de Chase el mayor emisor de tarjetas de crédito en los Estados Unidos.
En abril de 2006, Chase adquirió el Banco Nueva York Co, red bancaria de negocio minorista. Esto le dio acceso a 338 sucursales adicionales y 700 mil nuevos clientes en Nueva York, Nueva Jersey, Connecticut e Indiana.
El 25 de septiembre de 2008, JPMorgan Chase compró la mayoría de las operaciones bancarias de Washington Mutual.
Con todas sus operaciones y adquisiciones, Chase se ha convertido en una de las compañías bancarias más destacadas no solo en los EE.UU., sino en todo el mundo. Bajo el liderazgo experto de James Dimon, esta corporación ha alcanzado nuevas alturas de prosperidad y beneficio de sus consumidores y clientes a través de sus esfuerzos y operaciones.
2.1. Chase en el tiempo
- 1877: Chase National Bank es fundado por John Thompson, un destacado banquero y editor financiero de la ciudad de Nueva York. Thompson nombra el nuevo banco en honor a su amigo, Salmon P. Chase, Secretario del Tesoro.
- 1926: La compañía adquirió varios bancos más pequeños en la década de 1920, a través de su Chase Securities Corporation. En 1926, por ejemplo, adquirió el Banco Nacional de Mecánica y Metales.
- 1930: Su adquisición más significativa fue la de Equitable Trust Company of New York en 1930, cuyo mayor accionista era John D. Rockefeller, Jr. Esto convirtió a Chase en el banco más grande de los EE. UU. y del mundo.
- 1955: Chase National Bank y The Manhattan Company se fusionaron para crear el Chase Manhattan Bank.
- 1995: Chemical Bank of New York y Chase Manhattan Bank anunciaron planes para fusionarse. La fusión se completó en agosto de 1996. Aunque Chemical fue el superviviente nominal, la empresa fusionada conservó el nombre de Chase.
- 2000: En diciembre de 2000, el Chase Manhattan combinado completó la adquisición de JP Morgan & Co. en una de las fusiones bancarias más grandes hasta la fecha. La compañía combinada pasó a llamarse JPMorgan Chase. En 2004, el banco adquirió Bank One, lo que convirtió a Chase en el mayor emisor de tarjetas de crédito de los Estados Unidos.
- 2006: Chase compró la división de banca minorista del Bank of New York. Unos meses después, se fusionó con Mellon Financial, con sede en Pittsburgh, para formar el actual BNY Mellon..
- 2016: Chase ofrece más de 5100 sucursales y 17 mil cajeros automáticos en todo el país.
- 2021: En septiembre de 2021, JPMorgan Chase ingresó al mercado bancario minorista del Reino Unido, al lanzar una cuenta corriente basada en una aplicación bajo la marca Chase. Esta es la primera operación de banca minorista de la compañía fuera de los Estados Unidos.
3. Misión y Visión de Chase Bank
3.1. Misión
La declaración de misión de la empresa es: “Permitir que más personas contribuyan y compartan las recompensas de una economía en crecimiento”.
3.2. Visión
La declaración de visión de la empresa es: “Queremos ser la mejor empresa de servicios financieros del mundo”.
4. Chase Bank y su impacto mundial
La compañía ha ayudado a 16 mil hogares a ahorrar dinero a través del refinanciamiento de hipotecas. También incrementó a 100 millones de dólares la cantidad que tenía destinada para apoyar a 14 instituciones financieras, de propietarios hispanos y afroamericanos. Además, posee sucursales para extender el acceso a servicios bancarios a comunidades desatendidas.
Chase está invirtiendo en sistemas que impulsan la eficiencia energética, la productividad y la sustentabilidad en cerca de 4.500 sucursales en los Estados Unidos. De esta manera implementa nuevas formas de ahorro de administración de energía y tecnologías digitales para reducir el consumo total del mismo.
5. Modelo de Negocio de Chase Bank
5.1. ¿Cómo gana dinero Chase Bank?
Los principales ingresos de Chase Bank provienen de los intereses de los préstamos que conceden y de las comisiones que cargan a sus clientes por las operaciones que estos realizan.
También genera ingresos a través de la provisión de diversos servicios y productos bancarios y financieros. Estas incluyen: Las tarifas de asesoría, banca de inversión, administración y suscripción.
5.2. Propuesta de valor
Chase Bank brinda valor a sus clientes de las siguiente manera:
- Posicionamiento y reputación en la industria: La compañía se ha establecido como una de las instituciones bancarias más grandes, respetadas y prestigiosas del mundo.
- Alcance internacional: Sirve a un amplio segmento de clientes en América, Asia, África, Medio Oriente y Europa.
- Calidad y confiabilidad de sus servicios: Brinda productos y servicios confiables y de alta calidad en sus segmentos operativos.
- Personal experto: Busca el mejor talento financiero y emplea ejecutivos experimentados en la industria.
- Canales accesibles: Brinda servicios bancarios al público en general a través de su red de sucursales, plataformas de banca móvil e Internet, y servicios de banca telefónica.
5.3. Actividades claves
La compañía opera en cuatro segmentos:
- El segmento de Banca de Consumo y Comunidad: Atiende a consumidores y empresas a través de atención personal en sucursales bancarias. También lo realiza a través de cajeros automáticos, banca en línea, móvil y telefónica.
- El segmento de Banca Corporativa y de Inversión: Ofrece productos y servicios de banca de inversión, creación de mercado, corretaje principal, tesorería y valores a corporaciones, inversionistas, instituciones financieras y entidades gubernamentales.
- El segmento de Banca Comercial: Ofrece soluciones financieras, incluidos préstamos, servicios de tesorería, banca de inversión y gestión de activos.
- El segmento de gestión de activos: Comprende la gestión de inversiones y patrimonio.
5.4. Socios claves
Chase Bank colabora con una variedad de empresas y organizaciones, que incluyen:
- Socios académicos y educativos: Son todas las organizaciones educativas que colaboran con la compañía, con el objetivo de brindar cursos de capacitación y educación para adultos.
- Socios Estratégicos y de Alianza: Son las empresas, incluidas firmas de servicios financieros y de tecnología, con las que la compañía comparte recursos y colabora en proyectos de empresas conjuntas.
- Socios proveedores y asesores: Son todos los proveedores de herramientas, tecnología y servicios que ayudan a la Compañía a desarrollar y proporcionar sus diversos productos y servicios.
- Socios de canal: Comprende una variedad de terceros que brindan productos o servicios en nombre de la Compañía.
5.5. Relación con el cliente
La compañía ofrece una gama de servicios bancarios, comerciales y de consumo a los clientes en forma de autoservicio. Opera las plataformas de banca móvil y en línea que permiten a los clientes administrar sus cuentas, mover dinero, configurar pagos y solicitar productos financieros.
Los clientes también pueden acceder a asistencia personalizada, por parte de los empleados que trabajan en las sucursales bancarias de la compañía. La empresa mantiene estrecha colaboración con sus clientes y tiene como objetivo establecer relaciones duraderas con ellos.
5.6. Segmentación
Chase Bank atiende a una variedad de clientes, incluidos consumidores generales y empresas en múltiples sectores comerciales. Los cuatro segmentos operativos de la Compañía apuntan a diferentes segmentos de clientes:
- Banca de Consumo y Comunidad: Atiende a consumidores en general, pequeñas, medianas y grandes empresas comerciales.
- Banca Corporativa y de Inversión: Atiende a una base global de clientes de corporaciones, inversionistas, instituciones financieras, organismos gubernamentales y entidades municipales.
- Gestión de activos: Atiende a grandes instituciones, personas de alto poder adquisitivo e inversores minoristas en los principales mercados de todo el mundo.
- Banca Comercial: Atiende a clientes nacionales y multinacionales de Estados Unidos, incluidas corporaciones, municipios, instituciones financieras, entidades sin fines de lucro e inversionistas y propietarios de bienes raíces.
6. Estrategia de Marketing de Chase Bank
Chase Bank anunció un acuerdo de cinco años con el líder de inteligencia artificial (IA) Persado, para potenciar su creatividad de marketing. Una prueba piloto demostró un aumento del 450%, en las tasas de clics en los mensajes creados por la “Message Machine” de la firmafrente a redactores humanos.
La herramienta rediseñó con éxito los mensajes de marketing en el negocio de tarjetas e hipotecas de Chase. Además, utilizó ciencia de datos e inteligencia artificial, transformando mensajes más personalizados y atractivos para sus clientes individuales.
Chase planea sumar sus esfuerzos de inteligencia artificial, ampliar el uso de mensajes basados en datos y crear personalización omnicanal en toda la empresa para los años futuros.
7. Marketing Mix de Chase Bank
7.1. Producto
Los productos y servicios de Chase Bank incluyen una amplia gama de tarjetas de crédito, servicios de ahorro e inversión, capital inmobiliario, préstamos para automóviles, hipotecas, banca comercial y banca digital. Además, incluye orientación personalizada en cualquier momento.
La banca comunitaria y de consumo, cubre al cliente a través de servicios personales en sucursales, cajeros automáticos, aplicaciones móviles y servicios de banca telefónica. La división de banca de inversión de la compañía ofrece ofertas de inversión y seguridad.
Por último, el segmento de banca comercial brinda conocimiento de la industria, opinión experta, soluciones financieras y servicios de tesorería. Además, ofrece productos y servicios de jubilación, de gestión de inversiones y patrimonio, servicios bancarios, de corretaje y préstamos.
7.2. Precio
Chase Bank trabaja en una fijación de precios con el propósito de obtener una ventaja competitiva. La compañía maneja tasas de interés bajas con el fin de dirigirse a clientes y a usuarios ya existentes. El objetivo es que los usuarios elijan la compañía por encima de otros competidores. Además, el banco ofrece tarifas de procesamiento bajas para sus diferentes servicios.
7.3. Plaza
Chase Bank atiende a casi la mitad de los hogares estadounidenses con una amplia gama de ofertas de servicios financieros. Cuenta con más de 5100 sucursales minoristas, más de 16000 cajeros automáticos, una aplicación móvil y presencia en línea.
A los clientes internacionales los atiende a través de sucursales, subsidiarias, oficinas de representación y bancos extranjeros subsidiarios. Los usuarios también pueden acceder a los servicios bancarios y no bancarios por teléfono desde los equipos de soporte y ventas dedicados de la compañía.
7.4. Promoción
Su presencia en redes sociales ayuda a hacer que sus productos y servicios sean más visibles para sus clientes potenciales. El uso de historias multimedia para construir un posicionamiento de marca también es una estrategia de promoción. Además su sitio web y aplicaciones móviles le permiten agilizar y extender a mayor escala la publicación de sus productos.
Chase Bank también utiliza medios impresos para llegar al máximo de su audiencia.
8. Competidores de Chase Bank
Los principales competidores de la compañía son:
1. Ally Financial
Ally Financial es un holding bancario organizado en Delaware y con sede en Detroit, Michigan. La compañía brinda servicios financieros que incluyen financiación de automóviles, banca en línea a través de un banco directo, préstamos corporativos, seguros de vehículos, préstamos hipotecarios y una plataforma de comercio electrónico para negociar activos financieros.
Ally es una de las compañías financieras de automóviles más grandes de los Estados Unidos.
2. Wells Fargo
Wells Fargo es una compañía de servicios financieros con operaciones en todo el mundo. Wells Fargo es el cuarto mejor banco de Estados Unidos por calidad de activos y el tercer mayor banco por capitalización bursátil. Además, es el segundo mayor banco en depósitos, servicios hipotecarios y tarjetas de débito.
La compañía se centra en ayudar a los clientes a determinar las mejores soluciones financieras para cada etapa de su vida.
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3. Bank of América
Bank of America es una empresa estadounidense de servicios financieros multinacional con sede en Charlotte, Carolina del Norte. Es el segundo mayor holding bancario en los Estados Unidos por activos. Desde el 2010, Bank of America es la quinta compañía más grande de Estados Unidos por ingresos totales, y la tercera no petrolera (después de Wal-Mart y General Electric).
En 2010, la revista Forbes enlistó a Bank of America como la tercera empresa más grande del mundo.
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9. Conclusión
Chase Bank ha logrado posicionarse en un mercado tan competitivo como el bancario gracias a su gran variedad de servicios financieros, alianzas y adquisiciones que ha logrado concretar con el paso de los años. Ofrece desde cuentas bancarias hasta hipotecas y préstamos para pequeñas empresas. Su relación con grandes corporaciones sigue siendo también una de sus fortalezas.
En la actualidad, la compañía se caracteriza por tener una fuerte presencia a nivel mundial.
