Klarna es una empresa innovadora en la industria del fintech, con su propuesta “compra ahora y paga después” está cambiando la forma en que millones de compradores realizan sus pagos en línea.
Sus estratégicas asociaciones con marcas líderes y un enfoque centrado en el cliente han catapultado a esta empresa al éxito mundial. En este artículo veremos con mayor detalle, cómo Klarna ha revolucionado la experiencia de compra en línea.
- ¿Qué es Klarna?
- Historia de Klarna
- ¿Cómo funciona Klarna?
- Ventajas y desventajas de Klarna
- Misión y Visión de Klarna
- Modelo de negocio de Klarna
- Estrategia de marketing de Klarna
- Marketing mix de Klarna
- Competidores de Klarna
- Conclusión
1. ¿Qué es Klarna?
Klarna es una empresa de servicios financieros fundada en 2005. Destaca por ofrecer soluciones de pago flexibles y convenientes en las compras en línea.
Con su popular opción «Pago en 4», los clientes pueden dividir el costo de sus compras en cuatro cuotas iguales, sin intereses ni verificación crediticia al registrarse.
Klarna también proporciona servicios como «Pagar en 30 días» y financiamiento mensual sin intereses.
Su enfoque centrado en el cliente, asociaciones estratégicas con marcas líderes y una fuerte presencia global han llevado a Klarna a convertirse en un referente de la industria fintech, revolucionando así la forma en que las personas compran y pagan en línea.
2. Historia de Klarna
La historia de Klarna se remonta a 2005, cuando tres emprendedores, Sebastian Siemiatkowski, Niklas Adalberth y Victor Jacobsson, presentaron su idea en un premio de emprendimiento en Estocolmo, Suecia. Aunque inicialmente no fue bien recibida, decidieron fundar Klarna y comenzaron sus operaciones con el respaldo de inversores y un equipo de programadores.
Con el paso del tiempo, Klarna se expandió a otros países europeos y estableció asociaciones estratégicas con importantes minoristas. Su enfoque centrado en el cliente, ofreciendo opciones de pago flexibles y sin intereses, le permitió destacarse en la industria fintech.
En 2015, Klarna ingresó al mercado de los Estados Unidos, logrando asociaciones exclusivas y convirtiéndose en una de las startups tecnológicas más grandes de Europa. A lo largo de los años, ha seguido innovando, ampliando su presencia global y ganando reconocimiento como un disruptor creativo en el mundo de los pagos en línea.
3. ¿Cómo funciona Klarna?
Klarna ofrece a los consumidores la posibilidad de pagar sus compras de una manera flexible y conveniente. A continuación, describiremos las principales características de su funcionamiento:
1. Opciones de pago flexibles:
Con el servicio «Pago en 4», los clientes pueden dividir el costo de su compra en cuatro cuotas iguales, la primera de las cuales se realiza al momento de la compra.
Los pagos restantes se realizan cada dos semanas hasta completar el monto total. También ofrecen opciones de «Pago en 30 días» y financiamiento mensual con tasas de interés hasta el 29,99% de APR.
2. Verificaciones de crédito suaves:
Klarna realiza verificaciones de crédito suaves al momento de la compra. Estas verificaciones no afectan negativamente el puntaje de crédito del consumidor.
3. Aprobación y rechazo de compras:
Klarna puede aprobar o rechazar compras según ciertos criterios. Entre las razones para rechazar una transacción se encuentran saldos grandes existentes o compras de gran monto.
4. Recargos por pago atrasado:
Klarna no cobra intereses en sus opciones de pago estándar, pero puede aplicar un recargo por pago atrasado de hasta $7 después de 10 días.
5. Tarifas de comerciantes:
Los comerciantes pagan a Klarna una tarifa por utilizar su servicio, lo que permite a los consumidores disfrutar de una experiencia de compra más flexible y cómoda.
4. Ventajas y desventajas de Klarna
Klarna ofrece a los consumidores una serie de ventajas, pero también presenta algunas desventajas a considerar:
1. Ventajas:
- Flexibilidad de pago: Klarna permite a los compradores dividir sus compras en cuotas, lo que facilita el manejo de gastos.
- Verificación de crédito suave: Las verificaciones de crédito suave no afectan negativamente el puntaje de crédito de los clientes al momento de la compra.
- Sin intereses en opciones estándar: Klarna no cobra intereses en sus opciones de pago estándar, lo que brinda opciones de financiamiento sin costos adicionales.
- Programa de recompensas: Los clientes pueden obtener recompensas al usar la aplicación Klarna.
2. Desventajas:
- Recargos por pago atrasado: Klarna puede aplicar recargos por pagos retrasados, lo que aumenta el costo de la compra.
- Posible impacto en el crédito: Los pagos atrasados pueden afectar negativamente el puntaje de crédito del cliente.
- Tarifas para minoristas no asociados: Klarna puede cobrar una tarifa para usar la aplicación en minoristas no participantes.
5. Misión y Visión de Klarna
1. Misión de Klarna
Somos Klarna. Un banco tecnológico global con la misión de hacer que los pagos y las compras sean lo más fluidos posible.
2. Visión de Klarna
Queremos liberar a la humanidad de todo el tiempo sin sentido que las personas pasan administrando su dinero, para que tengan más tiempo para lo que aman.
6. Modelo de negocio de Klarna
Klarna opera bajo un modelo de negocio disruptivo en la industria financiera.Para generar ingresos, Klarna cobra una tarifa a los minoristas por utilizar su servicio «Pago en 30 días» y opciones de financiamiento a plazos. Los comerciantes pagan una tarifa fija por transacción y, en algunos casos, un porcentaje de la compra total.
Klarna, también obtiene ingresos de sus servicios de pago en tiendas en línea que no son socios mediante una tarifa de servicio.
1. Propuesta de valor de Klarna
Hemos dividido la propuesta de valor de Klarna en tres puntos principales:
- Flexibilidad de Pago sin Intereses: Los consumidores pueden dividir sus compras en cuotas iguales, lo que les permite adquirir productos sin preocuparse por pagar todo de una sola vez.
- Opciones de Financiamiento Personalizadas: Los clientes pueden seleccionar planes de pago a largo plazo que se ajusten a sus necesidades y presupuesto, con tasas de interés competitivas.
- Experiencia del Cliente y Marca Emocional: La empresa busca crear experiencias únicas para sus usuarios, estableciendo relaciones sólidas y fomentando la lealtad del cliente.
2. Segmento de Clientes de Klarna
Klarna ha logrado atraer a un amplio y diverso segmento de clientes gracias a su enfoque innovador y flexible en la industria de pagos y tecnología financiera. A continuación presentamos los clientes a los que se dirige esta plataforma:
- Compradores en Línea: Uno de los principales segmentos de clientes de Klarna son los compradores en línea que buscan una experiencia de pago rápida y segura. Klarna elimina la necesidad de tarjetas de crédito tradicionales.
- Jóvenes Consumidores: Klarna ha ganado popularidad entre los jóvenes consumidores que buscan opciones de financiamiento flexibles y sin intereses para adquirir productos de moda, electrónicos y más.
- Minoristas y Comerciantes: Klarna ha establecido asociaciones estratégicas con más de 200,000 comerciantes en todo el mundo, brindándoles una ventaja competitiva al ofrecer una experiencia de compra optimizada y un aumento en las conversiones de ventas.
3. Canales de Klarna
Klarna utiliza los siguientes canales estratégicos para llegar a sus clientes y ofrecerles una experiencia de compra única.
1. Aplicación Móvil: La aplicación móvil de Klarna es uno de los principales canales de la compañía. Los clientes pueden descargarla desde App Store o Google Play, lo que les permite acceder a una variedad de opciones de pago y financiamiento.
2. Colaboraciones con Minoristas: Klarna ha forjado asociaciones estratégicas con diferentes comerciantes en todo el mundo. Esto incluye marcas reconocidas y minoristas populares, como ASOS, Nike y Zara.
3. Presencia en Línea: El sitio web de Klarna es otro canal clave para informar a los clientes sobre sus servicios y promover su propuesta de valor.
4. Actividades clave de Klarna
Estas son algunas actividades clave para el funcionamiento y el éxito de la empresa:
4.1. Asociaciones Estratégicas
Una de las actividades clave de Klarna es establecer asociaciones estratégicas con una amplia gama de comerciantes y minoristas en todo el mundo. Estas colaboraciones permiten a los clientes acceder a opciones de pago flexibles y atractivas cuando compran en línea.
4.2. Evaluación de Riesgos y Verificaciones de Crédito
Para garantizar transacciones seguras y minimizar riesgos, Klarna realiza evaluaciones de riesgos y verificaciones de crédito de los clientes. Esta actividad es esencial para garantizar que los clientes puedan acceder a las opciones de financiamiento adecuadas según su perfil crediticio.
4.3. Innovación Constante
La innovación es una parte fundamental del ADN de Klarna. La empresa se esfuerza por desarrollar constantemente nuevas soluciones y servicios que mejoren la experiencia de pago y brinden más opciones a los clientes.
4.4. Atención al Cliente y Servicio Postventa
Klarna se compromete a brindar un excelente servicio al cliente. La empresa cuenta con equipos dedicados que asisten a los clientes en caso de preguntas o problemas con sus transacciones, asegurando una experiencia positiva y satisfactoria.
5. Socios clave de Klarna
Klarna ha forjado una sólida red de socios clave que son fundamentales para el éxito y la expansión de sus servicios financieros y de pago. Entre sus socios clave se encuentran:
5.1. Comerciantes y Minoristas
Klarna trabaja en estrecha colaboración con una amplia gama de comerciantes y minoristas en todo el mundo. Estas asociaciones permiten a los clientes realizar compras en línea y elegir opciones de pago flexibles y convenientes, lo que mejora significativamente su experiencia de compra.
5.2. Proveedores de Servicios Financieros
Klarna se asocia con proveedores de servicios financieros para ofrecer opciones de financiamiento y préstamos a sus clientes. Estas colaboraciones permiten que los clientes accedan a planes de pago sin intereses y opciones de financiamiento personalizadas.
5.3. Plataformas de Comercio Electrónico
Klarna se integra con diversas plataformas de comercio electrónico, lo que permite una experiencia de pago sin problemas para los clientes que compran en línea. Estas asociaciones ayudan a ampliar el alcance de Klarna y facilitan el acceso a sus servicios.
5.4. Empresas Tecnológicas y Fintech
Klarna colabora con empresas tecnológicas y fintech para innovar y mejorar constantemente sus servicios. Estas asociaciones impulsan el desarrollo de nuevas soluciones de pago y la adopción de tecnologías avanzadas.
7. Estrategia de marketing de Klarna
La estrategia de marketing de Klarna ha sido clave en su éxito como un líder en la industria fintech y una marca reconocida a nivel mundial.
La compañía ha adoptado un enfoque creativo y disruptivo para destacar en un mercado competitivo, enfocándose en establecer conexiones emocionales con los clientes y construir una marca atractiva.
1. Enfoque en el Cliente
La estrategia de marketing de Klarna está centrada en el cliente. La compañía se esfuerza por comprender las necesidades y preferencias de sus clientes y adaptar sus servicios en consecuencia.
Ofrecer opciones de pago flexibles y sin intereses ha sido un factor clave en la lealtad de los clientes.
2. Marketing Emocional
Klarna ha salido de la estrategia de marketing tradicional y ha optado por un enfoque emocional que conecta con los compradores.
A través de experiencias inmersivas, eventos temáticos y campañas creativas, la marca ha logrado capturar la atención de los consumidores y crear un vínculo emocional con ellos.
3. Asociaciones Estratégicas
Klarna ha formado asociaciones estratégicas con marcas inspiradoras y comerciantes líderes en la industria. Estas colaboraciones han permitido a Klarna acceder a una amplia base de clientes y aumentar su alcance.
La asociación con marcas como ASOS y Missguided ha sido un ejemplo exitoso de cómo ampliar su audiencia.
4. Presencia en Redes Sociales
La estrategia de marketing de Klarna se enfoca en mantener una presencia activa en las redes sociales.
La compañía utiliza plataformas como Instagram y Twitter para interactuar con los clientes, promover ofertas y lanzar campañas de marketing que generen interés y participación.
8. Marketing mix de Klarna
1. Producto
Klarna ofrece una gama de productos y servicios financieros innovadores, con opciones de pago flexibles que incluyen el «Pago en cuatro» y «Pagar en 30 días». Además, proporciona financiamiento mensual con tasas de interés competitivas.
La compañía también ha lanzado tarjetas físicas para compras en tiendas y en línea. Estos productos se centran en brindar comodidad y flexibilidad a los clientes al realizar compras en línea y en tiendas físicas.
2. Precio
Klarna ofrece opciones de pago sin intereses, lo que atrae a los consumidores que buscan evitar cargos adicionales.
Además, los planes de pago en cuotas permiten a los clientes distribuir el costo de sus compras sin incurrir en intereses. Los cargos por pago atrasado y los intereses en los planes de financiamiento mensual se mantienen dentro de límites razonables, lo que ayuda a atraer a más clientes.
3. Promoción
La estrategia de promoción de Klarna se enfoca en marketing emocional y experiencial. La compañía organiza eventos inmersivos, colabora con influencers y realiza campañas creativas en redes sociales para conectar con los clientes de manera personal y atractiva.
Las asociaciones estratégicas con marcas líderes también han sido una estrategia efectiva para aumentar la visibilidad y el reconocimiento de la marca.
4. Plaza (Distribución)
Klarna ha establecido asociaciones con más de 200,000 comerciantes en todo el mundo, lo que garantiza una amplia disponibilidad de sus servicios en línea y en tiendas físicas.
Su plataforma de pago está integrada en numerosas tiendas en línea, lo que facilita a los clientes elegir Klarna como opción de pago durante el proceso de compra.
9. Competidores de Klarna
1. AfterPay
AfterPay, una empresa fintech que ofrece el servicio BNPL, fue adquirida por Block en enero de 2022. Compite con Klarna en EE. UU. y Canadá, también se enfrenta a Klarna en el Reino Unido y Europa a través de su subsidiaria Clearpay.
Conoce más sobre la historia de exitos de AfterPay aquí.
2. Affirm
Affirm es una destacada empresa fintech con una plataforma BNPL líder en EE. UU. Se hizo pública en enero de 2021 con una valoración de $12 mil millones, siendo el único proveedor BNPL cotizado en bolsa en EE. UU.
Tanto Affirm como Klarna ofrecen servicios BNPL, pero Affirm permite préstamos de hasta $17,500 para compras, pagaderos en cuotas de tres, seis o doce meses.
3. Sezzle
Sezzle es una empresa BNPL (compre ahora, pague después) presente en EE. UU, Canadá, Alemania e India. Su plataforma permite a los consumidores pagar productos en cuatro cuotas sin intereses.
Con más de 3.4 millones de clientes activos y 47,000 comerciantes, Sezzle obtuvo una línea de crédito de $100 millones de los afiliados en octubre de 2022.
10. Conclusión
En conclusión, Klarna ha demostrado ser una plataforma creativa en la industria fintech. Su modelo de negocio innovador, que ofrece opciones de compra ahora y paga después (BNPL), ha ganado popularidad entre los consumidores y minoristas en todo el mundo.
Esta plataforma está conquistando el mundo de las finanzas y el comercio online. Su propuesta y funcionamiento le da una serie de ventajas de utilizar convirtiéndolo en una solución financiera para las compras en línea.
