Kambista, la primera casa de cambio digital del Perú, nace con la intención de solucionar las necesidades de un segmento que no estaba siendo atendido fehacientemente por las entidades del sistema financiero peruano. La plataforma se ha convertido en una opción activa y segura para el usuario a la hora de cambiar dólares, además de la practicidad en sus operaciones, Kambista ofrece tasas competitivas de cambio para asegurar al usuario un ahorro constante.

1. Descripción de Kambista
2. Historia de Kambista
3. Misión y Visión de Kambista
4. Evolución de Kambista
5. Modelo de negocio de Kambista
6. Marketing mix de Kambista
7. Principales competidores de Kambista
8. Modelo operativo de Kambista
9. Conclusión

 

1. Descripción de Kambista

Kambista es la primera casa de cambio digital del Perú. Esta iniciativa fué liderada por Daniel Bonifaz, un estudiante de pregrado de la UPC  y su socio de negocios Paulo Valdiviezo. La plataforma Inició sus actividades en diciembre del 2016 bajo la razón social de “Kambista S.A.C”.

Esta fintech pertenece al segmento de Cambio de Divisas y trabaja de manera conjunta con la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) con el fin de brindar información y realizar el cambio de divisas de manera online.

Cambiar dólares siempre fue una necesidad cotidiana en el Perú. Sin embargo el mercado de divisas en el país se encontraba limitado con pocas alternativas y facilidades para una alta demanda de clientes. Las personas solían tener únicamente dos opciones: Por un lado, cambiar sus dólares en casas de cambio físicas y tradicionales y con cambistas de la calle donde las operaciones significaban un alto riesgo de inseguridad, pero con el beneficio de acceder a un tipo de cambio más bajo y con las entidades bancarias que a pesar de demostrar mayor confianza y seguridad ofrecían tasas más altas.

A través de la aplicación o desde la plataforma en línea de Kambista los usuarios pueden intercambiar fácilmente dólares americanos a soles peruanos y viceversa, desde la comodidad y seguridad de su propio hogar.

Con más de 20 mil usuarios intercambiando divisas solo en Perú, las expectativas de Kambista se definen con grandes objetivos para seguir escalando su servicios a otros países de latinoamérica y en todo el mundo.

 

2. Historia de Kambista

2.1. Una experiencia que inspiró a un cambio

La historia de Kambista inició con una experiencia personal de su cofundador Paulo Valdiviezo que para el año 2016 había terminado una maestría en Australia.

Al querer regresar a su natal Perú sabía que los dólares Australianos no tendrían ningún valor, así que cambió su dinero en dólares americanos antes de viajar.

No obstante, al llegar a Lima se llevó la ingrata sorpresa de que la experiencia de cambio a soles no era nada satisfactoria ni segura.

Sus enfrentamientos con tipos de cambio personales y caprichosos de cambistas en la calle con variaciones de día y de noche, le despertó el interés de profundizar en esta problemática que atravesaba no sólo él sino muchos de sus conciudadanos.

Fué así que con un equipo altamente calificado, se estudió rápidamente la viabilidad económica, técnica y regulatoria de una casa de cambio virtual, y así decidieron constituir Kambista, la primera casa de cambio 100% digital en el Perú.

Los fundadores de este emprendimiento innovador fueron: Daniel Bonifaz comunicador de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas, Fernando Ruiz economista de la Universidad del Pacífico y Paulo Valdiviezo ingeniero mecánico de la Pontificia Universidad Católica del Perú.

2.2. Kambista en el tiempo

• 2016: En diciembre del 2016 nace Kambista, la primera casa de cambio digital del Perú, con el objetivo de facilitar el cambio de divisas ofreciendo seguridad y practicidad.
• 2017: En enero de ese año, Kambista fue inscrito en la Superintendencia de Banca y Seguros y en marzo fue una de las ganadoras en la quinta generación de StartUp Perú.
• Kambista además recibió su primera ronda de inversión en julio y para septiembre de ese mismo año ya rodeaba los 20 millones de soles cambiados. Motivados por esos resultados, la empresa logró postular a la sexta generación de StartUp Perú alcanzando nuevamente la victoria.
• 2018: En octubre del 2018, Kambista ganó el concurso internacional James McGuire Business Plan Competition, la competencia del Grupo Laureate que reconoce a los emprendimientos con mayor potencial en el mercado. En aquella oportunidad la empresa levantó un capital semilla de 25 mil dólares para ampliar operaciones a Chile y Argentina.
• 2019: En julio de ese año se abrió la primera operación extranjera en Argentina. Para finales del 2019 Kambista logró cambiar 1 billón de soles, construyendo otro hito en su historia.
• 2020: El 2020 fue un año crucial para el rubro de las Fintech, ya que la mayoría de los servicios se digitalizaron y las personas que no estaban acostumbradas a realizar operaciones o compras online comenzaron a hacerlo.
• Fué así como la cantidad de usuarios se triplicó y muchas personas conocieron Kambista por primera vez. El público objetivo de Kambista varió, solían ser personas entre 25 y 34 años las que realizaban las operaciones en línea y debido a la pandemia el target cambió de 35 a 50 años,  convirtiéndose en un nuevo sector demográfico.
• 2021: Este año Kambista continúa con su propósito: ofrecer la mejor experiencia de cambio en Latinoamérica. Actualmente, se mantiene como líder en un mercado altamente competitivo, la empresa cuenta  con una comunidad de más de 116 mil usuarios, realizando cambios de  más de $824 millones de dólares . ofreciendo un ahorro de más de $10 millones de dólares a su comunidad.

 

3. Misión y Visión de Kambista

3.1. Misión

La misión de Kambista es: “Ser un sistema alternativo de cambio de moneda que permita a los usuarios intercambiar dinero en línea de forma segura y con una tasa justa”

3.2. Visión

La Visión de Kambista según una declaración de su Cofundador Paulo Valdiviezo es: “Ser reconocida como una compañía líder mundial en tecnología financiera”

 

4. Evolución de Kambista

Actualmente Kambista opera en 2 países de América Latina: Perú y Argentina y tiene las expectativas de llegar a México, Bolivia y Chile .

La startup realiza 2,000 transacciones mensuales en la plataforma. Éstas crecen a un ratio de 20% mensual. A la fecha ya tienen 9,000 transacciones al mes, con una rotación de S/80 millones de dólares. Respecto a sus fuentes de ingresos, Kambista compra el dólar más barato y lo vende más caro.

“Cuanto más spread haya, tenemos más ganancia”  explicó Daniel Bonifaz, gerente general de Kambista.

Hasta el presente año, Kambista posee un total de 20 trabajadores, divididos en las áreas de Operaciones, Tecnología y Marketing.

 

5. Modelo de Negocio de Kambista

El modelo de negocios que ofrece Kambista tiene éxito por su escalabilidad, crece más rápido en el país porque no está limitado a invertir en locales en otras ciudades. Al ser 100% digital de alcance y usabilidad lo convierte en un servicio mucho más ágil y descentralizado.

5.1. Propuesta de valor

Kambista es una plataforma que permite a personas con necesidades de cambio de moneda en soles y dólares acceder a tasas competitivas, con el fin de intercambiar divisas con seguridad y rapidez.

Su modelo de negocio se basa en una economía colaborativa: para montos mayores a $20,000 dólares, Kambista conecta a bancos y financieras con personas naturales, para montos inferiores, la startup comercializa dólares y soles de su propiedad a los usuarios.

5.2. Segmentación de clientes

La startup tiene 150 empresas y más de 5000 personas como clientes registrados. De estos clientes que son personas, 1000 de ellos hacen en promedio dos operaciones al mes. Por este motivo Kambista se enfoca en crecer más por el lado de empresas que por personas, pues las empresas siempre tienen la necesidad de cambiar dólares a diferencia de las personas que tienen menor frecuencia.

El público objetivo de Kambista es diverso referente a usuarios o personas, estos presentan las siguientes características:

1.      Usuarios o personas que cambian de soles a dólares entre 25 a 34 años, normalmente ejecutivos dependientes en su mayoría con necesidad de cambiar divisas para pagar deudas como créditos hipotecarios, créditos vehiculares, alquileres, deudas de tarjetas de crédito por viajes o por otras razones.

2.      Usuarios o personas que ganan en dólares por algún tipo de inversión que han hecho o de sus mismos trabajos como profesionales independientes suelen ser abogados u otro tipo de emprendedores.

5.3. Socios claves

Kambista pertenece a la asociación Fintech Perú.

Además tiene alianzas estratégicas con el banco Interbank y BCP permitiendo a sus usuarios realizar operaciones en minutos. En Argentina ha establecido una alianza con Citibank.

 

6. Marketing mix de Kambista

6.1. Producto

Kambista brinda un servicio completamente digital y opera a través de transferencias bancarias desde su página web https://kambista.com/  o desde su aplicativo móvil Kambista para smartphones.

El usuario que necesite realizar una operación de cambio deberá contar con cuentas bancarias tanto en dólares como en soles en cualquier banco del Perú.

¿Cómo funciona Kambista?

El proceso de cambio de moneda es el siguiente:

1.      Registrarse en la página web o en la app de Kambista

2.      Luego de llenar los datos se podrá acceder a la pantalla de cotización donde se aprecia el tipo de cambio en tiempo real.

3.      Seleccionar el banco que cargue el dinero a cambiar y a que cuenta bancaria se recibirá el cambio.

Una vez completado el formulario se deberá realizar la transferencia bancaria a las cuentas de Kambista y guardar el comprobante del depósito para poder verificar la operación en la plataforma.

Por último, cuando se envíe la verificación habrá terminado el proceso y se recibirá el dinero en un tiempo aproximado de 25 minutos si es hacia cuentas del BCP o Interbank y 24 a 48 horas hábiles como máximo para otros bancos.

6.2. Precio

Kambista ofrece un tipo de cambio a un nivel más bajo de lo que ofrecen los bancos y las casas de cambios. El spread o diferencia entre la compra y venta por operación es de 0.03%, teniendo un mayor margen cuando las operaciones se realizan en masa.

Además la startup ofrece un monto de transacción ilimitado cuando el cambio se realiza a través del BCP o  Interbank, para todos los demás bancos se establece un mínimo a recibir de $300 dólares o S/1000 soles.

6.3. Plaza

Kambista realiza operaciones con clientes que tienen cuentas en el BCP o Interbank y en cualquier otro banco con la diferencia de que en otros bancos las transferencias son interbancarias y se realiza por medio de su plataforma web o desde su aplicativo móvil tanto para Android como en el sistema operativo IOS.

La startup está logrando que muchas organizaciones y personas se bancaricen impactando en la formalización empresarial y orientando a sus clientes en el empleo de su capital financiero pagando menos por las operaciones que realizan.

6.4. Promoción

La estrategia de comunicación de Kambista está orientada a la utilización de la plataforma y su aplicativo móvil con miras al beneficio inmediato de negociar al tipo de cambio diferenciador. Esto se convierte en un atributo de valor que los usuarios asocian como un ahorro importante, además de los beneficios en cuanto a seguridad y confianza que brinda la plataforma.

En ese sentido las acciones de promoción y comunicación son las siguientes:

• Cupones a empresas

Kambista realiza cupones de descuento para ejecutivos de grandes empresas como iniciativa. Éstos entran a la página y ahí tienen una opción para registrar sus cupones. En la web se pueden encontrar categorías opcionales donde se pone el motivo de la transacción, entre las opciones están: viajes, compras y crédito vehicular.

• Publicidad y comentarios especializados en grupos de redes sociales

En estos grupos especializados en el mercado de valores y divisas se interactúa con los potenciales clientes, y esto se convierte en un medio donde se resuelven dudas y se busca hacer a Kambista conocida por brindar un servicio sumamente confiable.

• Marketing boca a boca

Esta fue la primera estrategia que utilizó Kambista para darse a conocer poco a poco en el mercado peruano. Empezaron con familiares y amigos para luego de sostenerse como un servicio eficaz y seguro, identificarse con muchos más usuarios y empresas.

• Newsletters o boletines

Se envían correos electrónicos a los usuarios con información que les ayude a familiarizarse con el uso de la plataforma, así como dar a conocer los beneficios de su uso y consejos útiles para fomentar la fidelización del servicio.

 

7. Principales Competidores de  Kambista

7.1. Securex

Securex es una Fintech, que brinda soluciones financieras, formal, dedicada y exclusivamente al cambio de divisas online beneficiando al cliente mediante la reducción del riesgo cambiario y el aumento de la competitividad empresarial. Cuenta con más de 35 mil usuarios registrados, ha cambiado más de 500 millones de dólares y generado más de 200 mil transacciones.

Su página web ofrece un conversor de dólares a soles online. Además, ofrece 10 soles para próximas operaciones por cada referido que haga uso del código de algún usuario.

7.2. Cambio Seguro

Cambio Seguro es la casa de cambio digital del grupo peruano Prestamype, líder reconocido en productos financieros innovadores. Es una marca registrada Fintech para comprar y vender dólares y cambiar soles y dólares a un tipo de cambio competitivo.

Su web invita a descargar su app móvil y presenta una infografía para saber cómo utilizar sus servicios de manera rápida y sencilla.

7.3. Rextie

Rextie es una de las primeras casas peruanas de cambio digital que se registró en la SBS. Cuenta con aplicaciones para Android, iOS y App Gallery.

Este sitio realiza sus operaciones inmediatas con BCP, Interbank, Banco Pichincha y BanBif. Mientras que sus operaciones interbancarias las realiza con BBVA y Scotiabank.

Además del cambio de moneda, ahora ofrecen el servicio de “Rextie Factoring” un mecanismo de financiamiento a corto plazo con el que se puede obtener liquidez para un negocio subastando sus facturas a inversionistas a través de esta fintech.

En su sitio web promocionan la modalidad Rextie Socios, enfocada a la compra y venta de dólares por empresas. Asimismo, presentan un video tutorial para saber cómo realizar operaciones.

7.4. DLS Money

DLS Money es una plataforma online que cuenta con un sistema totalmente digital, innovador y seguro. Brinda una tasa de cambio preferencial al mercado y la actualización del tipo de cambio en tiempo real. Uno de sus diferenciales consiste en contar con capital propio para manejar operaciones personales y corporativas a todo nivel.

Su website es muy informativo y  permite comunicarse con ellos vía WhatsApp, Messenger, correo y redes sociales.

7.5. Cambistas de la calle

A pesar de que la tecnología y digitalización ha obligado a bancarizar a muchas personas. El costumbrismo y la familiaridad de cambiar dólares con cambistas callejeros en el Perú sigue vigente.

Se estima que al día se hacen 800 mil operaciones con cambistas de la calle, lo que equivale a una negociación diaria de 560 millones de dólares.

 

8. Modelo operativo de Kambista

Kambista tiene una presentación muy amigable con el usuario, ofrece la opción de utilizar sus servicios a través de su portal web como desde el aplicativo móvil. También brinda una atención en línea a través del chat, tutoriales de uso, calculadora para ayudar con el tipo de cambio y una sección de ayuda en caso que el cliente quiera resolver alguna duda.

8.1. Regulación de Kambista

Kambista es completamente seguro al igual que una Casa de Cambio convencional, ya que además de encontrarse inscrito en el Registro de Casas de Cambio de la Superintendencia de Banca y Seguros, La startup está comprometida en cumplir con las obligaciones legales y regulatorias en materia de Prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Kambista divide sus operaciones en 3 partes, una vez el usuario haya completado su registro:

• Cotización de operaciones

A través de la página web de Kambista puede consultarse las tasas de cambio del día, ya sea para la venta o compra, dependiendo de la operación por hacer. Existe la opción de ver tablas comparativas respecto al cambio a realizar ya sea semanal, mensual o anual. Una vez realizada la cotización, solo queda seleccionar la cuenta bancaria donde se recibirá el cambio.

• Transferencia a Kambista

La transferencia es realizada desde la banca online del usuario a una cuenta indicada de Kambista. Por el momento sólo puede vincularse con cuentas bancarias del Banco de Crédito del Perú e Interbank. El usuario debe conservar su comprobante una vez hecha la transacción.

• Recepción del cambio y emisión de factura electrónica

Una vez lista la transferencia, el usuario verifica la operación ingresando el número de comprobante y espera recibir el dinero en su cuenta con la respectiva factura digital.

8.2. Tipos de Cambio que ofrece Kambista

Puede conocerse la tasa de cambio actualizada fácilmente a través del portal web, donde además una calculadora facilita el cálculo del cambio a realizar. Existe la oportunidad de hacer comparaciones entre el valor de la tasa del día respecto a la semana, mes e incluso al año. Puede visualizarse claramente el tipo de cambio de Kambista, el que establece la SUNAT y el tipo de cambio paralelo.

 

9. Conclusión

Desde hace algunos años nuevos participantes han ingresado en la industria financiera ofreciendo productos opcionales de las que ofrecen las entidades bancarias tradicionales. Este cambio ha venido avanzando al ritmo del desarrollo tecnológico y al acceso de información, permitiendo que nuevas iniciativas ingresen con una menor inversión de capital.

Estos nuevos jugadores han entrado principalmente en nichos particulares a diferencia de los bancos tradicionales que ofrecen productos más estandarizados, algo que resulta muy atractivo para clientes específicos.

Estas entidades son denominadas Fintech, ya que vienen a ser una intersección entre los servicios financieros y las startups con alto componente tecnológico.

Kambista es un ejemplo claro de una fintech ya que se enfoca en un segmento específico que no estaba siendo atendido de manera personalizada por las entidades actuales del sistema financiero. Esta desatención motivaba a los usuarios recurrir al sector informal para realizar operaciones de tipo de cambio. Ante esta problemática, la startup Kambista ofrece un servicio personalizado, ágil y seguro para resolver las necesidades de muchas personas en el Perú.