Esta empresa uruguaya tiene como clientes a empresas como: Spotify, Uber y Nike ¿sabes cuál es su secreto? Combinar su ambiciosa y poderosa meta con este modelo de negocios que busca reducir la brecha de innovación entre mercados desarrollados y emergentes.
- Descripción de dLocal
- Historia de dLocal
- Misión de dLocal
- Visión de dLocal
- Modelo de negocio de dLocal
- El marketing mix de dLocal
- Identidad de la marca de dLocal
- Principales competidores de dLocal
- Conclusión
1. Descripción de dLocal
dLocal es una empresa de tecnología financiera proveniente de Uruguay, proporciona una plataforma de pagos internacionales que facilita transacciones masivas en Latinoamérica, Asia, África y Medio Oriente.
Mediante dLocal las empresas pueden recibir y enviar pagos a clientes, además de liquidar fondos en todo el mundo y con la moneda local.
En la actualidad tiene presencia en 20 países y presta sus servicios a 450 empresas, entre sus clientes más destacables se pueden encontrar: Shopify, Visa, Nike, DiDi, Spotify, Amazon, Zara y demás. Está integrado como alternativa de pago en más de 300 plataformas.
De acuerdo a los ejecutivos de dLocal, esta compañía fue creada para disminuir la brecha de innovación entre países desarrollados y emergentes, logrando de forma exitosa tener un crecimiento constante y orgánico del 100% desde 2016 (año en el que fue fundada).
Gracias a esto y tras recibir una inversión de US$200 millones provenientes de General Atlantic, dLocal tiene un valor comercial de $1.200 millones de dólares, lo que la convierte en el primer “unicornio” de Uruguay (recordando que este término se le otorga a empresas emergentes que sin entrar a la bolsa ya están valorizadas por más de 1.000 millones de dólares).
2. Historia de dLocal
DLocal fue fundada en Uruguay en 2016 por Sergio Fogel y Andrés Bzurovski. Para este momento, Forgel ya poseía una empresa Fintech llamada “Astropay” donde Sebastián Kanovich trabajaba como su CEO. DLocal iba a funcionar como una especie de empresa hermana de esta.
Con el crecimiento de la compañía, deciden colocar a Kanovich como CEO de dLocal y abrieron oficinas en Uruguay, Brasil, Estados Unidos, Israel y China. A la llegada de la pandemia por Covid-19, una ola de negocios decidieron sumarse al entorno digital y dLocal asumió el reto de ser la entidad de pago que les ayudaría a facilitar ese proceso.
En 2020 recibieron una inversión millonaria de US$200 provenientes de General Atlantic y ya tenían clientes como: Amazon, Spotify y DiDi.
Les otorgaron el título de unicornio, puesto que para este momento ya el valor comercial de la compañía estaba en 1.000 millones de dólares.
Algo importante a destacar es que para el momento en que se fundó esta compañía la mayoría de sus líderes tenían alrededor de 30 años, por lo cual es considerada una empresa con un equipo joven que transmite una cultura de profesionalismo, transparencia y colaboración
La clave de su éxito afirma que ha sido la visión de su equipo que siempre ha sido pensar en grande.
3. Misión de dLocal
dLocal no ha indicado cuál es su misión empresarial, sin embargo expresan que su objetivo es “cerrar la brecha de innovación de pagos que existe entre los países desarrollados y las economías emergentes.”
Asimismo, indican que están dedicados al 120 % a ofrecer una solución de pagos integral y flexible que desbloquea nuevos ingresos y maximiza el alcance en los mercados en crecimiento.
Se puede decir entonces que dLocal es una compañía tecnológica que tiene como fin generar nuevas soluciones de pago que impulsen el crecimiento de empresas de todo el mundo y faciliten sus transacciones mediante su plataforma. Demuestran el orgullo por su producto y sus aspiraciones de mejora constantes.
4. Visión de dLocal
De igual forma, dLocal todavía no establece una visión, no obstante han indicado que a pesar de que su servicio fue creado en Uruguay, la intención es que esta solución traspase fronteras (incluso más allá de otros países latinoamericanos).
De la misma forma han expresado que en la actualidad constan de “una cobertura de pagos que incluye economías emergentes de alto crecimiento en LATAM, APAC, Medio Oriente y África del Norte. Nuestro equipo multicultural está repartido entre oficinas en Uruguay, EE. UU., Israel, Brasil y Europa.”
También indicaron que tienen “botas” sobre el terreno en todos los países donde procesan pagos. Están conscientes de su constante y vertiginoso crecimiento además de estar entusiasmados con el futuro que tienen por delante.
En ese sentido, dLocal están consciente de su potencial y todo lo que pueden brindar a empresas del mundo, no solo en su país y continente de origen. Ya es una realidad que son la solución de pago de pequeñas y grandes compañías teniendo en su repertorio a clientes como Amazon y Spotify.
5. Modelo de negocio de dLocal
Como ya se ha expresado, en líneas generales dLocal es una solución de pagos para que empresas (pequeñas y grandes), puedan gestionar transacciones con sus clientes, ya sea enviar, recibir, cancelar o verificar pagos. Asimismo, dLocal se encarga de que las transacciones se hagan en la moneda local.
Todo esto teniendo como uno de sus pilares la seguridad y reducción de riesgos tomando en consideración requisitos normativos, fluctuaciones de mercados locales y cambios regulatorios imprevistos.
Ejecutivos de dLocal han expresado que parte de la clave del éxito de su negocio es apuntar directamente a las grandes empresas y evitar los complejos (lo cual indican que es la razón de porqué otras empresas con mucho potencial en Latinoamérica no se atreven). Tomaron como ejemplo Amazon, hacer un excelente trabajo con empresas grandes hará que sean recomendados con otras.
A esto también le añaden un poco de “suerte” junto con atreverse en cada oportunidad que se les presenta.
Esto no deja de lado el hecho de que dLocal ha planteado correctamente su modelo de negocio, el cual se puede “desglosar” de la siguiente manera:
5.1. Socios clave de dLocal
Se pueden identificar los socios clave de dLocal como:
- Clientes afiliados a sus servicios: Uber, DiDi, Nike, Amazon, Wix, etc.
- Financieras.
- Entidades regulatorias de cada país.
5.2. Actividades claves de dLocal
Entre las principales actividades de dLocal podemos encontrar:
- Mantenimiento de la plataforma.
- Introducción o mejora de servicios.
- Atención al cliente.
- Registro de nuevos afiliados.
- Marketing.
5.3. Recursos clave de dLocal
Para llevar a cabo sus actividades clave, dLocal cuenta con los siguientes recursos:
- Plataforma.
- Sitio web.
- Reconocimiento y validación de grandes compañías
- Equipo de ingenieros, desarrolladores, marketeros, etc. (más de 300 trabajadores a nivel mundial)
- Cinco oficinas distribuídas en: Montevideo, Uruguay; San Francisco, Estados Unidos; São Paulo, Brasil; Tel Aviv, Israel y Shenzhen, China.
5.4. Propuesta de valor de dLocal
dLocal es una plataforma y solución de pagos que facilita la gestión de transacciones de empresas de todo nivel. Asimismo, impulsa el crecimiento de otras eliminando las fronteras de envío o recibo de pagos entre países.
Su servicio admite pagos a través de tarjetas (débito y crédito) reales o virtuales, billeteras electrónicas, transferencias bancarias e incluso efectivo. A su vez, ofrece diferentes servicios como un software que detecta en tiempo real potenciales transacciones fraudulentas
5.5. Relación con el cliente de dLocal
dLocal trabaja de la mano con sus clientes para lograr la integración de su servicio de manera exitosa.
Recordando que este es un medio que automatiza las transacciones y funcionan como un medio de pagos integrado a plataformas en internet, dLocal mantiene un trato cercano con su cliente para asegurar el correcto funcionamiento o solución de inconvenientes.
5.6. Canales de venta de dLocal
El medio que ha dispuesto dLocal para que sus potenciales clientes o periodistas se comuniquen con ellos es a través de su sitio web en el botón “let’s talk”.
En este se puede obtener toda la información sobre sus programas o soluciones de pago o en todo caso hablar con un equipo de relaciones públicas en caso de notas de prensa u otro tipo de comunicaciones.
En ese sentido, la empresa solicita que se presenten, comenten la razón de por qué esperan un contacto con DLocal y de esta manera dispondrán un asesor para comunicarse y responder las dudas que existan.
5.7. Segmento de clientes de dLocal
dLocal apunta a diferentes tipos de empresas que tienen presencia online y alcance internacional. Su servicio se puede integrar a plataformas como LightSpeed y Shopify, pero también a sitios web de comercio electrónico, tipo SaaS (como Dropbox, Page y Godaddy) , retail, servicios financieros, viajes y turismo.
6. El marketing mix de dLocal
Una vez establecido el modelo de negocios de dLocal y la manera en cómo estos reciben ingresos, es importante entender cuál es la estrategia de mercado que efectúa la compañía para lograr captar clientes y lograr su fidelización.
dLocal tiene varias verticales las cuales pueden ser atractivas para una amplia gama de empresas que buscan una solución de pagos online, que se adapte fácilmente a su plataforma y que brinde variedad de opciones a sus clientes para no dificultar el proceso de compra y venta.
De esta manera se pueden definir las 4Ps de dLocal:
6.1. Producto
En principio, dLocal ofrece una plataforma de pagos que una sola empresa puede aprovechar para diferentes países del mundo, aceptando pagos locales y “liquidando fondos globalmente”.
Alienta a las empresas a convertirse en una compañía global gracias a su servicio que acepta todas las opciones de pago. Asimismo, dLocal sirve para que sus clientes puedan pagar de manera sencilla a sus proveedores y de una manera cómoda para ellos, es decir, en su moneda local y directamente en su cuenta.
Los clientes de dLocal tienen acceso a un tablero que les permite visualizar informes sobre sus procesamientos en diferentes mercados, este filtra y analiza directamente la información por lo cual hacer posible tomar decisiones de manera más rápida e inteligente.
Por otra parte, dLocal permite a sus usuarios emitir tarjetas prepagadas a sus socios o usuarios finales.
De igual forma se puede dividir los servicios de dLocal en las siguientes categorías:
- Métodos de pago:
La integración de dLocal a las plataformas de sus clientes, permiten que los usuarios que desen hacer compras en los mismos puedan adquirir sus productos o servicios con su método de pago preferido: tarjetas de débito y crédito locales, transferencias bancarias, cuotas mensuales, billeteras electrónicas y hasta pagos en efectivo.
- Pagos a socios:
dLocal hace más sencillo el proceso de pagar a proveedores o socios locales, depositando directamente en sus cuentas y en la moneda local.
- Emisión directa:
Como se mencionó anteriormente, dLocal hace posible expedir tarjetas virtuales y físicas para sus socios y nuevamente en moneda local.
- Seguridad:
dLocal posee un software de inteligencia artificial que analiza en tiempo real potenciales transacciones fraudulentas.
6.2. Precio
El procesador de pagos de dLocal maneja una comisión de 3.9% por transacción realizada, es decir, sobre el monto que llega a la cuenta.
Otros montos a tomar en consideración son:
- Contracargo:Cada que una transacción (como operación o donación) es rechazada se coloca una penalidad de $15 USD.
- Transferencia: Cuando se transfiere dinero desde dLocal a la cuenta de la organización, hay una comisión aproximada de $2 USD.
- Devolución: Por cada devolución de una donación, la penalidad es de alrededor de $5 USD.
6.3. Plaza
La principal plaza de dLocal es su sitio web donde explican quiénes son y todos los servicios a ofrecer a sus potenciales clientes. Asimismo, es el medio a través del cual estos se pueden contactar y solicitar información adicional.
De esta manera opera su equipo de atención, que posterior a recibir una solicitud, se ponen en contacto para explicar mejor su proceso de trabajo y cotizaciones.
También medios se pueden comunicar con la empresa por esta vía o personas interesadas inscribirse a su boletín por correo electrónico y recibir información acerca de sus eventos, introducción de nuevos productos, entre otras noticias.
6.4. Promoción
dLocal ya es una compañía con cierto reconocimiento internacional gracias a su servicio innovador y clientes de renombre que tiene en su haber. Al ser una compañía de servicios financieros, se benefician del marketing de boca a boca o por recomendación y es la manera que han explicado su éxito, hacer un buen trabajo para ser referidos de grandes compañías.
dLocal tiene presencia únicamente en dos redes sociales, linkedin y Twitter donde constantemente publican noticias sobre su aporte y presentan a su equipo de trabajo. De igual forma, solo se han servido de un medio tradicional que es la valla publicitaria para presentarse al público.
7. Identidad de la marca de dLocal
dLocal ha tomado como sus principales una mezcla entre colores como el azul, blanco, negro y verde, además de algunos gradientes de azul; todos relacionados con un ámbito profesional, empresarial, de lujo y financiero.
Es un hecho que la empresa desde su inicio ha apuntado a mercados imponentes buscando relacionarlos con los emergentes, por lo tanto, a pesar de haber “nacido” en latinoamérica su comunicación es completamente en inglés para alcanzar a clientes más globales.
Por otra parte, cada cierto tiempo publican cápsulas de información acerca de los cambios en los mercados y noticias sobre sus avances o crecimiento organizacional.
Para sus comunicaciones en su sitio web utiliza la tipografía Roboto como fuente segura, perteneciente a la familia sans serif y que es ideal para lecturas largas gracias a su simpleza.
7.1. Evolución del logo de dLocal
Desde su creación en el año 2016, dLocal no ha tenido modificaciones en su logo. A través de su sitio web han colocado especificaciones de uso para el mismo y a su vez, permiten descargarlo en vectores.
Entre las características de su logo se pueden encontrar que han utilizado una tipografía sans serif en minúscula con una forma redondeada. Separan la letra “d” del resto de la palabra con un guión en forma cuadrada que se cambia de tono dependiendo de la presentación del logo.
Se debe destacar que a pesar de que se presenta de esta manera el logo, la empresa ha comunicado que la correcta escritura de la palabra es “dLocal”, sin separaciones y con la letra “d” en minúscula, seguida de la “L” en mayúscula.
8. Principales competidores de dLocal
El comercio electrónico y el marketing en redes han hecho que deban evolucionar rápidamente los medio de pago para facilitar el proceso de compra y venta. En ese sentido compañías como dLocal ya no “pelean” tanto con la resistencia a utilizar tarjetas de débito o crédito en medios digitales, pero ganan aquellas plataformas que ofrecen más alternativas y brindan más información para seguridad.
Entre los principales competidores de dLocal se pueden encontrar:
8.1 PayU
PayU es una alternativa muy popular en latinoamérica. Surgió en Colombia, pero actualmente también está disponible en Perú. Es ideal para personas que tienen un negocio online y deseen incorporar una pasarela de pagos sencilla e intuitiva.
Mediante una fácil integración al sitio web, las empresas pueden recibir pagos mediante tarjetas de Visa, Mastercard, American Express, Pago efectivo y Diners Club.
A su vez, PayU permite integrar opciones como:
- Recurrencias y suscripciones: ideal para envíos de cobros automáticos y programados cada cierto tiempo.
- Pay Hub: Ideal para transacciones internacionales.
- PayU Biz: Una aplicación para hacer pagos o cobros desde el celular.
- Antifraude: Evalúa transacciones en tiempo real para evitar fraudes.
*Vea el caso de éxito de PayU aquí.
8.2 Stripe
Stripe es de origen irlandés y estadounidense, creada en el año 2013 con sede en California, Estados Unidos. Entre sus servicios se pueden encontrar:
- Procesamientos de pagos: Stripe brinda una API a sus clientes para que lo puedan integrar a su web y empezar a utilizarlo como medio de pago principal. Esto les permite tener una página de pagos prediseñada, una interfaz de usuario personalizable, generar facturas en línea, realizar pagos en persona.
- Servicios financieros: Stripe creó la plataforma Atlas para que las empresas registradas pudieran expedir tarjetas para sus clientes, también ofrece servicios como financiación de empresas y banca.
- Operaciones comerciales: Gestión de fraudes y riesgos, informes, verificación de identidad, automatización del impuesto sobre las ventas, etc.
*Vea el caso de éxito de Stripe aquí.
8.3 Nubank
Nubank, a diferencia de las demás empresas mencionadas, es un neobanco, es decir, una entidad financiera que funciona al 100% a través de internet. y que surgió con el propósito de “devolverle el control del dinero a los ciudadanos”.
En la actualidad es el banco virtual más grande del mundo y se puede considerar competencia de dLocal gracias a la facilidad que le brinda a sus clientes (tanto empresas como ciudadanos) para enviar y recibir pagos completamente online y de manera gratuita. Extiende tarjetas a sus usuarios y los invita a “deshacerse de sus billeteras” porque revoluciona con su sistema acoplado a Apple Wallet.
Tiene un servicio llamado PJ diseñado especialmente para empresas emergentes.
8.4 Rapyd
Rapyd es una alternativa que se considera la red de pagos locales más grande del mundo, invita a las empresas emergentes a integrar su servicio para abrirse paso a las fronteras y brindar capacidades de pago en cualquier aplicación.
Esta opción le permite a sus clientes:
- Enviar y recibir pagos en más de 100 países.
- Recibir dinero en 2 millones de cajeros automáticos distribuidos en el mundo.
- Más de 900 formas de pagos locales en las que se incluye: efectivo, tarjetas locales y billeteras.
- En su haber tiene clientes como: IKEA, Uber, Lano, Rappi, entre otros.
8.5 Adyen
Adyen es otra opción que busca hacer crecer negocios con sus soluciones de pago. Tiene como clientes a empresas como: McDonalds, Mango, Uber y Spotify. Entre sus atractivos está su sistema de protección de riesgos y unificación de pagos en un solo sitio.
Permite que los clientes puedan pagar de la manera como se sientan más cómodos: online, en persona o un comercio unificado en el que se conectan los datos de pago online y en tienda dentro de un mismo sistema.
Es ideal para negocios tanto online, como omnicanal y marketplaces.
9. Conclusión
DLocal es una plataforma de pagos online que busca facilitar a sus clientes diversos medios de pagos que puedan emplear en sus sitios web. Asimismo, ser un sistema que permita hacer transacciones a cualquier parte del mundo y trabajando con la moneda local para comodidad de ambas partes.
Una de las lecciones más grandes que dejan dLocal es que para crecer es importante proyectarse con metas grandes y buscar trabajar con los mejores para ser parte de ellos. Buscan romper el molde y hacer de su compañía un modelo a seguir para otras empresas emergentes de latinoamérica para atreverse a crecer.
Asimismo, dLocal apuesta por sus clientes y en su discurso siempre está acompañarlos en su proceso de crecimiento, están dispuestos a tener presencia en la mayor cantidad de países posibles y estar cerca de sus clientes.
Nuevamente son conscientes de su rápido y constante crecimiento, por lo cual se encuentran ansiosos de ver los retos que tendrán en adelante.