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PagoEfectivo: La Fintech peruana para comprar por internet y pagar sin tarjeta.

PagoEfectivo es un medio de pago para realizar compras por internet sin necesidad de una tarjeta de crédito. La plataforma funciona como un intermediario entre la entidad financiera y el cliente, que culmina su compra a través del Código CIP proporcionado por el sistema.

Fecha de Creacion:

26/03/2022
  1. Descripción de PagoEfectivo
  2. Historia de PagoEfectivo
  3. Misión y Visión de PagoEfectivo
  4. Evolución de Pago Efectivo
  5. Modelo de Negocio de PagoEfectivo
  6. Estrategia de Marketing de PagoEfectivo
  7. Marketing Mix de PagoEfectivo
  8. Competidores de PagoEfectivo
  9. Conclusión

 

1. Descripción de PagoEfectivo

usuarios de pagoefectivo

PagoEfectivo es un canal de recaudación en línea. Permite acceder a la red de los principales bancos y financieras del Perú. Facilita las ventas a través de transacciones electrónicas al estar integrados con los bancos y los comercios.

Con PagoEfectivo se puede pagar por internet vía transferencia bancaria desde el teléfono celular o banca virtual. Tiene como bancos afiliados a: BBVA Continental, BCP, Interbank, Scotiabank, BanBif y Caja Arequipa. Además, permite realizar depósitos en efectivo en agencias, agentes o bodegas más cercanas en todo el Perú.

1.1. ¿Cómo funciona PagoEfectivo?

La plataforma no requiere afiliación previa. Solo hay que certificar que el negocio en el cual se está realizando la compra esté asociado al sistema. El usuario debe verificar que esté activa la opción al momento de efectuar la transacción.

Esta pasarela de pago permite al cliente comprar en efectivo y por internet, tras recibir un código de ocho dígitos. Después, permite efectuar el pago en más de 100 mil agentes o puntos afiliados, en todo el Perú. También se realiza a través de una transferencia bancaria desde una app.

El CIP o código de registro de pago llegará al email que el cliente registró al momento de la compra, así como el monto total a pagar y su vigencia, que se refleja en el recibo. Este código lo deberá ingresar al momento de finalizar la compra a través del punto de pago seleccionado.

 

2. Historia de PagoEfectivo

sede de el comercio

PagoEfectivo tuvo su origen como una subsidiaria del grupo El Comercio. Tiene su sede en Lima, Perú y fue fundada en el 2009. La plataforma es líder del mercado en proveer eCash y soluciones de banca abierta en Latinoamérica. Permite a millones de consumidores en Perú comprar en línea. La empresa ha crecido de manera rápida en los últimos años.

La plataforma funciona por medio de un código de referencia, que sirve para ser pagado por el usuario final. La operación es realizada a través de banca online, agentes bancarios o de manera presencial en más de 140 mil puntos de venta en Perú y Ecuador. En este último país PagoEfectivo ingresó en el año 2019.

Paysafe, la plataforma líder en el segmento de pagos especializados, completó la adquisición de PagoEfectivo en el año 2021. PagoEfectivo proyecta su crecimiento en más países de América Latina.

Las soluciones de PagoEfectivo son populares entre comerciantes que operan en las industrias de iGaming, bienes digitales, viajes y comercio electrónico, en las que Paysafe también se especializa.

2.1. PagoEfectivo en el tiempo

  • 2009: La compañía fue fundada en 2009, tiene su sede principal en Lima Perú.
  • 2013: En este año se sumó Western Union y la red de recaudación full recarga a los medios de pago de la empresa.
  • 2014: Para este año, la compañía contaba con 70 comercios afiliados, con una proyección de aumentar en un 50% los números.
  • 2018: La compañía invirtió alrededor de US $500 mil dólares, en las áreas de tecnología, marketing y comercial para su expansión en Ecuador.
  • 2019: La empresa se expande, y comienza sus operaciones en Ecuador.
  • 2021: Paysafe completó la compra de la empresa PagoEfectivo por US $108 millones.

 

3. Misión y Visión de PagoEfectivo

3.1. Misión

La declaración de misión de la empresa es: “Brindar una solución de pago en tiempo real que permita a las personas hacer compras en línea con seguridad en los comercios de todo el mundo y pagar con dinero en efectivo en miles de puntos de recaudación a través de todo el Perú”.

3.2. Visión

La declaración de Visión de la empresa es: “Seguir brindando soluciones de pago a las empresas, de tal forma que se incrementen las ventas y el alcance del mercado de sus comercios afiliados”.

 

4. Evolución de Pago Efectivo

usuarios de pagoefectivo

PagoEfectivo ha registrado un crecimiento de más de 75% en los últimos años, alcanzando los 6 millones de transacciones. Además, sus operaciones en Ecuador registran un aumento superior al 10% mensual.

Entre los principales logros, se destaca el ingreso a sectores que se asumen como pagos que se realizan offline. Entre ellos, los viajes aéreos y terrestres, cuotas inmobiliarias, pensiones educativas, apps globales y regionales. Además de ventas y cobranzas de call centers.

La compañía se ha convertido en líder en el mercado de eCash y soluciones de banca online. El equipo aporta relaciones bancarias sólidas con alrededor de 140 mil asociaciones de distribuidores en Perú y Ecuador.

 

5. Modelo de Negocio de PagoEfectivo

5.1. ¿Cómo gana dinero PagoEfectivo?

Las empresas contratan los servicios de PagoEfectivo, para que este brinde una opción de medio de pago, agilizando así la comercialización de los productos o servicios. Los fondos recaudados son transferidos a las cuentas que la empresa tiene afiliadas, descontando el pago de la comisión que cobra la plataforma.

Las comisiones son variables y está sujeta a las condiciones del mercado, y a una previa evaluación sobre el negocio.

El ciclo de las transacciones son así:

  1. Los clientes realizan el pago de la compra del producto o servicio a PagoEfectivo. Lo realizan de forma digital o a través de la red de agentes o puntos de pago afiliados.
  2. Los pagos autorizados son transferidos desde la Red de Recaudación o puntos de pago a las cuentas de Pago Efectivo.
  3. La pasarela realiza una transferencia al comercio afiliado de la liquidación de todo lo recaudado. La empresa calcula la comisión por el servicio al comercio, así como los cargos por concepto de afiliación del comercio al sistema.

Este sistema no cobra ningún tipo de cuota mensual como ocurre con las tarjetas de crédito.

5.2. Propuesta de valor

transaccion de pagoefectivo

La propuesta de valor de PagoEfectivo es ofrecer distintas opciones y  ventajas a compradores y empresas en los países donde tiene presencia. 

En el caso de los compradores, ofrece la facilidad de elegir cómo y dónde desean pagar su compra por internet, sin depender de una tarjeta. Teniendo el respaldo de los principales bancos y entidades financieras.

Para los negocios, brinda la oportunidad de generar más ventas mediante la apertura de nuevos segmentos de mercado. En especial cuando el usuario no puede pagar con tarjeta o no tiene la confianza de hacerlo mediante ese medio de pago.

5.3. Actividades claves

Las actividades que PagoEfectivo lleva a cabo son las siguientes:

  • PagoEfectivo realiza una fuerte inversión en fortalecer y mejorar su sistema de pagos, con el fin de ofrecer la máxima seguridad y protección a sus usuarios.
  • La plataforma ofrece un sistema de soporte 24/7 para atender en cualquier momento a sus clientes.
  • PagoEfectivo realiza campañas de marketing para potenciar su imagen y seguir aumentando su número de clientes.
  • El desarrollo y mantenimiento de su plataforma es vital para garantizar el máximo rendimiento.

5.4. Socios claves

bancos peruanos

PagoEfectivo ha realizado alianzas con diferentes bancos peruanos y también con empresas del sector financiero como Izipay.

Los socios que forman parte del negocio de PagoEfectivo son los siguientes:

  • Accionistas.
  • Proveedores de pagos.
  • Bancos y empresas financieras.
  • Desarrolladores de software.

5.5. Relación con el cliente

publicidad de pagoefectivo

La forma en la que PagoEfectivo mantiene una buena relación con sus clientes es ofreciéndole las siguientes ventajas y servicios:

  • Un servicio autónomo. El cliente accede a la aplicación o sitio web, para realizar las transacciones necesarias.
  • Un sólido sistema de seguridad garante de transacciones seguras. Cuenta con una función muy efectiva para actuar frente al uso fraudulento de la cuenta.
  • Protege la privacidad de los clientes. Esto mejoró su imagen de marca, ganándose una buena reputación.
  • Atención al cliente rápida y efectiva. Los clientes cuentan con asesoramiento personalizado para cada caso, si lo necesitan.

5.6. Segmentación de clientes

El sistema de pagos de la plataforma es un servicio al que cualquier usuario mayor de edad puede acceder. Los clientes más importantes para la compañía son:

  • Usuarios particulares: Son aquellos que utilizan PagoEfectivo para pagar por la adquisición de mercadería en línea, productos, bienes y servicios de cualquier comercio electrónico. Utilizando la red de pagos: BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank, Western Union, FullCarga.
  • Empresas: Integran el método de pago de PagoEfectivo en sus formas de pago habituales para permitir el acceso a un mayor número de clientes.

 

6. Estrategia de Marketing de PagoEfectivo

publicidad de pagoefectivo

La compañía utiliza las siguientes estrategias de marketing con el fin de potenciar su marca:

  • Marketing de Recomendación: Busca ofrecer un servicio de calidad a los usuarios para que estos lo recomienden con sus amigos o familiares.
  • Marketing de Fidelización: La empresa utiliza técnicas y recursos para que los clientes sigan contentos y no se vayan a la competencia. El objetivo es que la relación entre la empresa y el usuario sea lo más duradera y satisfactoria posible.
  • Patrocinio: La compañía patrocina eventos (deportivos, musicales o culturales), con el objetivo de potenciar la imagen de marca.
  • Publicidad impresa: La compañía invierte en anuncios en periódicos y revistas.
  • Posicionamiento en buscadores: La empresa invierte en este tipo de publicidad para que la marca aparezca en los primeros resultados de búsqueda en la web.
  • Publicidad en redes sociales: Le permite a la empresa hacer una publicidad muy segmentada y dirigida a un público concreto.

 

7. Marketing Mix de PagoEfectivo

7.1. Producto

plataforma de pagoefectivo

PagoEfectivo es la plataforma que sirve como medio de pago para comprar por internet y pagar sin tarjeta. Su sistema permite a los usuarios realizar pagos en moneda local a través de la red de pagos: BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank, Western Union, Full Carga o mediante su propia institución financiera sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito.

Un usuario individual puede comprar en cualquier sitio en línea que esté afiliado a la opción PagoEfectivo. De esta manera los detalles de tarjetas o los datos del cliente no se comparten con la tienda en línea.

7.2. Precio

Comprar con PagoEfectivo es gratis, no incluye gastos, ni comisiones adicionales. Las compras realizadas en PagoEfectivo, son por la totalidad de la compra y al contado. La empresa no ofrece servicio de financiamiento.

La compañía cobra una comisión a las empresas por cada transacción realizada. Las comisiones están sujetas a una previa evaluación del negocio afiliado.

Los cargos de afiliación también se encuentran sujetos a una evaluación.

7.3. Plaza

operación de pagoefectivo

Los pagos en la plataforma se pueden realizar en cualquiera de los 140 mil establecimientos afiliados en Perú y Ecuador. También en más de 120 tiendas online afiliadas.

Las instituciones bancarias incorporadas a la red de recaudación de esta herramienta son: BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank, Banbif, Banco de la Nación, Banco Pichincha, Western Union, FullCarga, Tambo+, KasNet, Red Digital, MoneyGram, Caja Arequipa, Disashop, Banco Azteca, Caja Sullana, Caja Los Andes, Caja Paita, Caja Trujillo, Caja del Santa y Caja Raíz.

7.4. Promoción

PagoEfectivo tiene una fuerte presencia en Internet con visibilidad en varias plataformas de redes sociales. Las características que ofrece PagoEfectivo hace que las personas y las empresas quieran saber más sobre cómo usar la plataforma.

Su mercadeo online educa a los clientes sobre cómo usar PagoEfectivo. En especial a usuarios que no usan tarjetas, o confían en realizar pagos en efectivo.  Además la compañía envía la información de ofertas e información importante a todos sus negocios afiliados con el objetivo que estos lo trasladen a sus clientes.

 

8. Principales Competidores de PagoEfectivo

1. Niubiz

logo de niubiz

Niubiz es una plataforma digital que permite cobrar por internet solo enviando un link a los clientes. Niubiz es miembro de diferentes marcas de tarjetas y tiene entre sus funciones afiliar establecimientos comerciales al sistema de la empresa para que puedan aceptar como medio de pago las marcas autorizadas.

El negocio incluye la búsqueda de nuevos negocios e  industrias que acepten este tipo de operaciones.

2. MercadoPago

logo-de-mercado-pago

MercadoPago es la plataforma de pagos online de MercadoLibre, usado tanto para cobrar como para pagar el dinero de transacciones comerciales. MercadoPago cuenta con un programa de protección a los compradores para proteger las compras al 100%.

Su sistema protege la información que circula desde la computadora, smartphone o tablet hasta el servidor de MercadoPago. Es decir, circula de manera encriptada para así cumplir con los más altos estándares de seguridad online.

*Vea el caso de éxito de Mercado Libre aquí.

3. Culqi

logo de culqi

Culqi, es un servicio que ha revolucionado la forma de hacer y recibir pagos con tarjeta. A través de smartphones, permite a cualquier negocio recibir pagos con tarjeta ya sea crédito o débito.

El usuario de Culqui POS entra a la página principal del aplicativo y va a digitar el monto total que desea cobrar, ahí hay un botón que genera un código QR, el usuario escanea, recibe la información del pago y elige la tarjeta con la que debe pagar, en cuestión de segundos se procesa la transacción.

 

9. Conclusión

PagoEfectivo es un método de pago en línea importante en el Perú y se ha convertido en la primera alternativa para aquellos que no poseen una tarjeta de crédito o no confían en proporcionar sus datos bancarios al comprar en línea.

La plataforma le da la facilidad al usuario de escoger la moneda al realizar la transacción, dentro de las alternativas disponibles que el negocio disponga. Con el tiempo PagoEfectivo también se ha hecho necesario en negocios y empresas locales.


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